全くの投資初心者さんでも楽天証券で新NISAを始められるように、新NISAの口座開設からクレカ積立設定までの手順をスクショ付きで紹介します！
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新NISAの目標は4000万円
新NISA始まったけど
・何がわからないかも分からない
・何をどこでどうやって買えばいい？
・損しない?危なくないの？
そんな悩みや不安を抱えてる方もたくさんいるかと思います。
私は7年以上積立投資をやっていますが、始めた頃は同じ気持ちだったのでものすごくわかります…！
ですが「投資は怖い」「損しそう」ははっきり言って偏見で、ギャンブルでもありません。
過去の市場データ的には「投資信託(オルカンやS＆P500など)を15年以上保有した場合、マイナスになる確率はほぼ無い」と言われています。長期運用ならかなりの確率で資産を増やすことができます。時間を味方につければ資産形成は難しくありません。
以下で楽天証券の使い方・新NISAの始め方・買付方法など全てお伝えして行くので投資初心者の方も心配不要です。
このブログでは夢は大きく新NISAで4000万円を目標にします！なかなかの額ではありますが十分達成可能な現実的な数字だと思っています。
投資を始めて7年。
ひたすら積立&買ったものはほぼ放置という超ズボラでこのくらいのリターンを出すことができています。
これは私がすごいのではなく、積立投資(複利)がすごいだけ。リターン率的には同じようにやってれば誰でも得られることができてたものです。
分散投資して長期保有すると報われると言われますが、これは本当に実感しています…！
新NISAで4000万円貯める方法
結論から言うと
新NISAでは毎月5万円「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」を買い続けて下さい。難しいことはよくわからない！という人はこれ1本だけを買えばOKです。
すると30年で新NISAの生涯非課税枠1800万円全額消費することができます(月5万×12ヶ月×30年=1800万)
月5万円積立で年利５%(※)で運用できれば期待値的には30年後には4126万円たまります
※過去37年の世界株式リターンは年率平均8.6%でした。しかも30年運用だと元本割れの比率は0%です。
シミュレーションでは5%と低く見積もって計算しましたが、長期運用すれば老後の心配は一切不要なほどお金が貯まる計算になります。
元本1800万円が2.3倍に増えました。4000万円ってすごくないですか？購入タイミングをはかったり・タイミングを見て売買することもなくひたすら機械的に積立るだけでこの結果です。
上の例では月5万としましたが、厳しいなら3万円でもOK。1800万円使い切るのに50年かかりますが、むしろより長期運用できることで複利効果が働いて7853万円にもなります。
年齢やライフイベントで月3万の積立が厳しいという方もいらっしゃると思います。
月100円から積立投資ができる時代。少額で良いのでまず始めることが大事少しずつ金額を上げていけば大丈夫。
例)月1万円の積立でも20歳から始めて45年後65歳で退職する頃には2千万円問題は解決！
実際は年齢とともに入金力も上がるはずですし、パートナーと協力し合えばもっとたくさん貯まってると思います！
NISAを始めるのに必要な3つのこと
具体的にどうやってこれをやるの？というのがここからの話です。
楽天証券で新NISAを始めるには、準備編として3つやることがあります。
順に解説していきます。
1.楽天証券の総合口座開設
少しややこしいのですが、NISAを始めるにはNISA口座だけを開設すればいいのではなく、前提としてその証券会社の総合口座を持っておく必要があります。
イメージ的には総合口座の中にNISA口座を開く感じです。
なので楽天証券の総合口座を持っていない方は、まずは↓から口座開設手続きをして下さい。
口座開設申請手続きは画面案内に従って進めていくだけなので特に難しいことはないと思います！
口座開設手続きでよくある質問
開設手続きを進めていると「納税方法の選択」という項目で納税パターンを選ぶ必要があります。
どれがいいかわからない方は、これはとりあえず一番上の「確定申告が不要：特定口座(源泉徴収あり)」を選んでおけばOK！
これを選んでおけば楽天証券が代わりに源泉徴収し、確定申告してくれるので自分で確定申告する必要がなく楽です。
次にNISA口座の選択では「開設する」と「初めて開設する」選んで下さい
続いて、楽天銀行口座・iDeco・FX口座・信用取引口座も開設しますか？と聞かれますが、これらは必須ではないので申し込まなくても大丈夫です。
2.NISAの口座開設
楽天証券口座は持ってるけどNISAはまだ作ってないという方は、楽天証券にログインして画面左側のメニューをタップ
↓
「NISA」をタップ
↓
ここからNISA口座開設を進めて下さい。
3.楽天カード作成
そして新NISAはクレカでやるのがおすすめです。
楽天証券の場合、積立代金を楽天カードで決済するとポイントがもらえてお得。
さらに、決済代金はクレカに登録した銀行口座から自動引落されるので(普通の買い物と同じ)、楽天証券への入金も不要になり手間が省けて非常にラクです。
なので楽天証券口座開設と同時に楽天カード作成もやっておくと便利です！
新規入会&利用で5,000Pもらえちゃいます！
クレカ積立設定方法
NISA口座開設と楽天カードの2つが揃ったら、積立設定手順に移ります。
まず楽天証券にログインしてトップ画面を下にスクロールして「銘柄・ファンドを探す」の箇所へ行って下さい。
「投資信託」を選択して「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」とキーワード入力
検索結果に該商品が表示されるのでタップします
「積立設定」をタップ
「NISAつみたて投資枠」をタップ
毎月の積立金額を入力
分配金コースはデフォルトで「再投資型」になってると思うのでそのままでOKです
引落方法は「楽天クレジットカード決済」を選択
最後に取引暗証番号を入れたら完了です。
積立設定画面を確認すると、月5万円のクレカ積立設定ができてることが確認できました。
以降、毎月自動でクレカ決済されます(金額変更はいつでも可能)。
決済代金はクレカに紐付けた銀行口座から引き落とされるので本当に完全放置でOKです!
楽天証券のクレカ積立設定締切は毎月12日。
※最短で翌月から新NISAクレカ積立スタートするためには、12日までにこの積立設定を済ませておく必要があり、それ以降になると初回買付が翌々月になるのでご注意下さい。
最後に
投資の名著「敗者のゲーム」の中で、著者チャールズ・エリスはこう語っています。
投資における最大の武器は、複利と時間である
今の時代、情報が多すぎてどうすれば良いの？と迷うこともあるかと思うのですが、個人が無難に資産形成を達成するにはやっぱりこの「早く投資を始めて福利の効果を使いじっくり増やす」というのがベストな選択だと思います！
まずは口座開設をして、はじめの一歩を踏み出してみませんか？
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